Карты, деньги, банкоматы: как не платить лишнего
Я очень редко ношу наличные деньги. Обычно у меня есть дежурные 10 евро (или 500 рублей), все что покупаю только по карте. Недавно провели 2 дня в Будапеште, наличные понадобились только пару раз — туалет и купить бутылку воды.
Как жульничают при оплате картой за границей
Конечно не во всех странах можно рассчитаться картой на каждом углу, да и просто иметь немного наличных в кармане не помешает, поэтому я пользуюсь только банкоматами и не меняю в обменниках. Однако, нагреться на приезжих хотят не только бомбилы, но и алчные банки, поэтому внимательно снимаем деньги, обходя все расставленные мины и ловушки, чтобы не потерять треть от суммы.
Комиссия за выдачу
Комиссия может браться дважды — банком, в чьем банкомате снимаете деньги, затем вашим банком, который выдал карту. А может не браться ни одним из банков, вот как раз это мы и любим.
Комиссия за выдачу наличных банком — эмитентом карты
Сейчас очень много банков, которые не берут с держателей карт комиссию за выдачу наличных в сторонних банкоматах.
Например:
- Тинькофф по дебетовым картам «Tinkoff Black» не берет комиссию, если снимать суммами свыше 3.000 рублей (эквивалент в иностранной валюте) за одну операцию. Снимать можно до 300.000 рублей в месяц.
Перед поездкой узнайте в своем банке размер комиссии. Обычно комиссия составляет 1-3 процента от суммы выдачи. По картам с кредитным лимитом процент больше. Тинькофф сейчас доставляет карты везде, но есть комиссия за ежемесячное обслуживание — 99 рублей, а для бесплатного должен быть минимальный остаток на счетах 50.000 рублей.
Комиссия за выдачу наличных банком — владельцем банкомата
Можно встретить банки, которые выдают наличные как с комиссий, так и без комиссии. Размер комиссии будет сразу указан на экране. После того как банкомат выдал деньги и вы забрали карту, никакой дополнительной комиссии «вдогонку» не будет. Поэтому не спешите сразу снимать с карты.
По всей Европе сейчас множество банкоматов американской сети Euronet Worldwide. Их сразу видно по надписям на банкомате и экране. Там 100% будет комиссия, причем она будет самой большой. Никогда не пользуйтесь ими! Euronet = обман клиентов! На фото в этом посте я привожу скрины их экранов исключительно для демонстрации, потому что Евронет применяет все способы надувательства.
В аэропорту в зоне прилета обычно стоит целый ряд банкоматов. Все АТМ сейчас идут брендированные, смотрите, чтобы было название банка, потому что помимо Euronet есть еще ряд мелких сетей, подобных жуликов. Если первый банкомат предупредил о комиссии, попробуйте соседние, скорее всего будет порядочный банк 🙂 В Европе вы точно найдете банкоматы, которые выдают наличные без комиссии, в странах Азии, Америки, скорее всего нет или это будет 1-2 банка на всю страну.
Конверсия
Это самая-самая опасная ловушка, которую сейчас ставят все банки! Как только вставили карту и банкомат определил, что она не местного банка, вам сразу будут предлагать «выгодную конверсию».
Комиссия за выдачу наличных, по сравнению с той подлянкой, которую подсовывают под видом выгодного курса конверсии, покажется просто копеечной. Тут реально можно потерять 30-50% от суммы.
На фото как раз банкомат Euronet. Я только ввел сумму — 10.000 форинтов (31 евро), как сразу начался развод на деньги:
- комиссия за выдачу наличных — 1280 форинтов (4 евро) — 13% от суммы;
- конверсия в рубли по курсу, который на 20% отличается от курса ЦБ на тот день.
То есть если бы я соглашался со всем, что мне предлагал Euronet, то я бы переплатил на 30% больше. Треть суммы — потеря на комиссиях.
Причем такую фишку с ненормальным курсом конверсии практикуют не только в банкоматах, но и в магазинах. Терминалы оплаты иногда настраиваются на предложение конверсии, если видят, что у вас карта иностранного банка. Будьте внимательны, эта надпись может появиться после ввода пин-кода.
Запомните: никогда не соглашайтесь на конверсию, которую вам предлагают в банкомате или магазине. Оплата только в местной валюте. В магазине (кафе, отеле) проверьте чек, если вы не заметили и с вас списали евро, а не тугрики, потребуйте отменить операцию и провести повторно. В Польше это повсеместно.
Будьте очень внимательны, читайте все что написано, не тыкайте по всем кнопкам. Кнопки будут расположены так, чтобы вы ошиблись и выбрали конверсию, которую предлагает навязывает вам банк. «Курс не гарантирован», «курс может быть выше» и т.п. — пропускайте, нужна операция без конверсии.
Некоторые меню в банкоматах на русском написаны так, что вообще не понятно куда нажимать, переключайтесь на английский язык.
Пусть конвертирует ваш банк, который выдал карту. В этом случае потери на конвертациях будут минимальными и незначительными, всего лишь 2-4 процента.
Снимаете деньги в местной валюте — тугрики. Банк — эквайер, тот который обслуживает банкомат, отправляет сумму в тугриках в международную платежную систему (МПС) Visa или Mastercard.
МПС конвертирует тугрики в евро или доллары по своему внутреннему курсу (не грабительский, нормальный) и отправляет в Банк-эмитент, тот кто выдал вам карту.
Полученную сумму банк конвертирует по своему курсу в валюту вашей карты и списывает со счета.
Ни в коем случае не топлю за Тинькофф, у меня к нему много претензий и обид, но у них есть такая фишка, которой очень удобно пользоваться. Можно открыть счет не только в рублях, евро или долларах, но и в тридцати других валютах. И у дебетовых карт мгновенно самостоятельно менять счета, не надо выпускать карты.
Как это работает. Пользуетесь рублевой картой и одновременно открываете счет в чешских кронах (тайских батах, грузинских лари, смотря куда едете). С рублевого пополняете и копите на поездку. В любой момент через приложение к этому счету можно привязать карту Тинькофф Блэк и рассчитываться. Тогда все траты будут проходить без дополнительной конверсии. Сняли 1000 турецких лир, значит 1000 турецких лир со счета в лирах и спишется. Вернулись домой, привязали обратно рублевый счет и пользуетесь рублями.
Еще в блоге:
