Туристическая страховка
зачем нужна, где купить, как работает
Туристическая страховка, она же страховка для выезжающих за рубеж или коротко ВЗР, она же страховка для туристов и еще разные комбинации, означающий один вид страхования. Страхование жизни и здоровья при выезде за пределы своего постоянного местожительства.
Большинство к оформлению этой страховки относится халатно. Если требуется для оформления визы, тогда делают, но ищут где дешевле, лишь бы полис получить. Возле консульства стоит тетя и продает за 100 рублей? Отлично, берем! А если не нужна для визы и не спрашивают на границе, то даже и не думают про эту страховку.
Такие туристы мне напоминают чем-то антипрививочников: эту страховку придумали, чтобы собирать деньги и все равно не платят, со мной ничего не случится, а если случится, куплю сам таблетки, бинт и йод.
Если вы из таких, можете дальше не читать — естественный отбор только на пользу обществу. Зачем покупать заранее, когда потом, по всем соцсетям можно собирать десятки тысяч долларов на лечение или возвращение домой. Никого переубеждать в необходимости я не буду. Эта статья для тех, кто хочет знать где можно оформить страховку онлайн, как она работает, что такое ассистанс и что делать при наступлении страхового случая.
Где оформить страховку
Где нельзя оформлять страховку
Где оформить онлайн
Как это работает и мой опыт (положительный)
Где оформить турстраховку
В банке
Я сторонник того, что если можно что-нибудь взять бесплатно, то берем обязательно. Очень многие банки сейчас выдают своим клиентам страховки для выезжающих за рубеж бесплатно в дополнение к каким-нибудь продуктам, в основном премиальным, но могут быть и исключения. Поэтому в первую очередь узнайте в том банке где обслуживаетесь — вдруг у них есть для вас бесплатный полис. Например, у Сбера в пакете Премьер, у Юникредита в Прайме, у Альфы в Премиум пакете, у Тинькофф в All Airlines.
Как у старого клиента Тинькофф, у меня есть пригласительный в All Airlines — при оформлении подарят 750 миль.
В офисе страховой или турагента
Это для староверов, которые авиабилеты покупают в авиакассе аэропорта.
Онлайн
Самый нормальный вариант. Сейчас очень много агрегаторов (брокеров), которые сотрудничают с разными страховыми и можно в одном месте сравнить цены и подобрать полис, исходя из своих предпочтений.
Полис, оформленный онлайн принимается всеми консульствами и визовыми центрами. Достаточно его распечатать, можно на черно-белом принтере. Такую же распечатку можно показать при необходимости на границе. Даже если на границе вспомнили, что забыли распечатанный полис, можно показать на смартфоне.
Где нельзя оформлять
Возле каждого визового центра и консульства всегда дежурят какие-то люди, которые предлагают оформить страховку очень дешево.
Я не знаю кто это, что именно они оформляют, но в Питере от Маяковской до ВЦ Финляндии буквально прорываешься через них.
Никогда не покупайте у частных лиц во всяких группах ВКонтакте, особенно «в личку ответила» и прочее. Очень много поддельных страниц, выдающих себя за официальных представителей и фейковых аккаунтов.
Где оформить онлайн, не выходя из дома
Есть несколько классных сервисов, которые очень давно работают и которые рекомендую всем знакомым: Cherehapa, Полис812 и Сравни.ру.
Это агрегаторы, которые по заданным параметрам (страна, возраст, пол, срок поездки) подбирают страховые. Почти тоже самое что Авиасейлз, только тут не про билеты, а страховки.
Конечно, можно зайти на сайты 10 страховых, записать все условия и тарифы, а потом сравнить и выбрать. Или сделать это с помощью удобных поисковиков.
Отличаются агрегаторы тем, что у кого-то есть эксклюзивные условия сотрудничества со страховыми, кто-то оказывает дополнительный сервис.
Cherehapa
Сайт cherehapa.ru
Cherehapa — классный брокер, с удобным калькулятором и большим выбором страховых. На сегодняшний день сотрудничают с Allianz, Liberty, Абсолют Страхование, АльфаСтрахование, АРСЕНАЛЪ, ВСК, ВТБ Страхование, Зетта Страхование, Ингосстрах, Ренессанс, РЕСО, Русский Стандарт, Сбербанк Страхование, Согласие, Энергогарант.
Обратите внимание справа много настраиваемых фильтров и возможность добавить/убрать дополнительные опции. Можно подобрать страховки и для не граждан России.
Черехапа всегда оказывает поддержку клиентам в спорах со страховыми. Вообще у них клиентский сервис на высоте. Если выбирать по принципу нужна страховка, но боюсь остаться один на один со страховой, а вдруг что-нибудь испорчу при покупке — я бы рекомендовал именно Черехапу!
Сравни.ру
Сайт sravni.ru
Маркетплейс с разными финансовыми продуктами. Можно не только турстраховку оформить, но и ОСАГО, подобрать КАСКО. Альтернатива Черехапе, только без поддержки в чате.
Полис812
Сайт polis812.ru
Онлайн агрегатор страховок (туристические, ипотечные, имущество), в Москве и Санкт-Петербурге для ленивых оказывают помощь в оформлении шенгенских виз. Я у них всегда оформляю Зеленую карту — привозят домой и в офис. На Полис812 есть эксклюзивное предложение — страховки с OXYGEN Assistance — это российское подразделение AXA Group, одного из старейших европейских ассистансов. У Полис812 обычно выгодно покупать годовые страховки для Шенгена.
Как у постоянного клиента у меня есть промокод на скидку 10travel43 — не действует на полисы с ERV, Allianze (они запрещают) и Зеленую карту (по закону нельзя делать скидку).
Как это работает
Если никогда не пользовались страховкой (тьфу-тьфу), расскажу как это работает в теории и на практике, у меня был несколько раз опыт обращения в ассистанс и страховую.
Немного теории
Базовый стандартный полис покрывает медицинские расходы в пределах страховой суммы. Это оплата посещения врача, амбулаторное или стационарное лечение, лекарства, при необходимости транспортировка в клинику, в экстренных случаях — возвращение домой, стоматология — только срочная помощь в пределах минимальной суммы (в основном 100-200 евро, никто лечить кариес, вставлять выпавшие пломбы или отбеливать зубы не даст). Как правило такого полиса вполне хватает.
При желании можно добавить дополнительные услуги — багаж, гражданская ответственность и еще много других. Если планируете кататься на лыжах или заниматься любыми другими видами спорта обязательной отмечайте соответствующие опции. Без них страховая не оплатит лечение.
Страховая не оплачивает лечение по несчастному случаю, если застрахованный был в состоянии алкогольного или токсического опьянения.
Полис можно оформить как на одну поездку — конкретная страна или территория (например Шенген, страны Юго-Восточной Азии) с определенными датами, так и оформить годовой полис.
Годовые полисы не имеют ограничений по количеству выездов, есть условия по максимальному сроку нахождения за границей во время поездки. Эти полисы покрывают первые 30, 60, 90 дней любого путешествия в течение года. Для тех, кто планирует несколько поездок в году, лучше оформить годовой полис.
Если планируете активно перемещаться между странами, можно выбрать территорию покрытия «Весь Мир».
В одном полисе могут быть вписаны несколько туристов. Вообще полис можно купить для любого третьего лица, может хоть на каждого члена семьи сделать отдельный, на цену это не влияет.
Важно! Страховой полис должен быть оформлен до поездки. Некоторые страховые разрешают купить страховку если человек уже путешествует. Найти такую страховку можно тоже через Черехапу. Для этого перед началом поиска отметьте галочкой соответствующее поле.
Но этот полис будет стоить дороже и он начнет действовать только через несколько дней. Нельзя сломать ногу, застраховаться и тут же побежать на перевязку.
Ассистанс
Большинство при покупке полиса ориентируется только на название страховой компании. Совершенно зря, не менее важно кто является ассистансом. Потому что в случае чего общаться вы будете в первую очередь именно с ассистансом. Поэтому важна связка страховой и ассистанса.
Есть десяток известных ассистанских компаний (зарубежных и российских), с которыми все страховые заключают договора о сопровождении своих клиентов.
Ассистансы в свою очередь имеют договора с медицинскими центрами и клиниками по всему миру. Страховые напрямую этим не занимаются и не организуют ваше лечение, все это делает служба ассистанса.
Я стараюсь брать страховку с известными международными ассистансами: Euro-Center Holding, AXA, Allianz. Это старейшие компании, которые имеют огромный опыт в сопровождении клиентов.
Для меня ТОП Ассистансов выглядит так:
- Euro-Center Holding — работает с 1973 года, штаб-квартира в Праге, входит в один холдинг с группой страховых компаний ERV (есть и в России), специализирующихся именно на страховании путешественников. Страховки ERV есть на Сравни.ру.
- Allianz Global Assistance — самый старый ассистанс, головной офис в Париже, объединившийся с Mondial Assistance (самым известным на рынке туристического страхования). Страховки есть на Cherehapa.
- Europ Assistance — входит в один из крупнейших страховых холдингов Европы Assicurazioni Generali (Италия). Страховки есть на Черехапе.
Самая ужасная (по моему личному опыту и огромному количеству отзывов в Гугле) — Global Voyager Assistance. Днищенское дно. Не платят от слова «совсем». Пусть вас не вводит в заблуждение наименование на английском этой конторы, она российская, с акционерами в виде белизского оффшора. Ничего хорошего от этого ассистанса не ждите, заниматься лечением они не будут. Будьте внимательны, полисы с GVA продают ВТБ Страхование (ходит слух что кому-то из менеджеров и принадлежит).
У всех международных ассистансов есть офисы в России и работают русскоговорящие сотрудники в колл-центре, вам не надо будет по телефону общаться на английском.
Что делать при страховом случае
В страховом полисе будут указаны контакты службы ассистанса. Добавьте в адресную книгу в своем телефоне. После пересечении границы сделайте фото страницы загранпаспорта с отметкой о выезде и въезде. Я в электронном виде всегда храню (на телефоне и в облаке) копию паспорта и электронный полис. Пусть это всегда будет под рукой, ситуации бывают экстренные, и чтобы не надо было это делать потом, в панике.
При страховом случае необходимо в первую очередь связаться со службой ассистанса. Именно они, а не страховая компания организуют лечение. Без согласования с ассистансом не надо начинать заниматься лечением.
Расскажу об одном своем случае, с детальным описанием последовательности действий, чтобы вы понимали как все происходит.
Однажды меня в глаз укусила какая-то тварь. Через пару часов начался отек. Глаз полностью закрылся. Я не видел ни-че-го.
ну вот так все проходило
Звоню в ассистанс:
— Добрый день, АХА ассистанс, меня зовут Мария, чем могу вам помочь.
— Здравствуйте, меня зовут Алексей, у меня полис с вашим ассистансом, возможно меня укусило насекомое и опух глаз.
— Продиктуйте номер полиса.
— 756446835515143
— Алексей, мне необходимо чтобы вы выслали на наш адрес электронной почты полис, копию паспорта с отметкой о пересечении границы, а также ваши контактные данные. Пока вы готовите и высылаете документы, я найду вам клинику и согласую визит к врачу.
Я записал адрес электронной почты и тут же выслал все документы, поэтому я и призываю хранить их в электронном виде, чтобы сразу можно было выслать.
Сфотографируйте документы и храните в телефоне, скопируйте в облако. Сотрудник ассистанса будет перезванивать на ваш номер, чтобы не тратить деньги в роуминге можете дать телефон ресепшена отеля, только предупредите менеджеров. Не могу опять не намекнуть на лучшую
Все расходы на телефонные переговоры со службой ассистанса компенсируются вам по возвращению домой.
Через 15 минут со мной связался тот же сотрудник ассистанса и сообщила, что нашла клинику, согласовала прием у врача и я могу ехать.
Такси тоже оплачивают, но только нужны чеки и квитанции подтверждающие маршрут поездки.
В клинике на ресепшене я дал паспорт и сообщил, что пришел по направлению страховой. Меня тут же проводили к доктору. Она осмотрела и сказала, что необходимо срочное лечение, которое сейчас согласует с ассистансом. Потом еще раз глянула какие-то записи, и сообщила, что лечение начинает сразу, а пока я буду под капельницей, она все согласует с ассистансом.
У разных ассистансов разные условия сотрудничества как с клиниками, так и со страховыми. Где-то предполагается предварительное согласование стоимости. Врач осматривает, составляет план процедур и смету, отправляет в ассистанс, который его согласовывает и тут же начинается лечение. В самых плохих случаях ассистанс должен согласовать эти расходы еще и со страховой, такое редко, но тоже случается.
Ассистансы в больших городах работают с клиниками по безналичному расчету. Все расходы они оплачивают сами, вы ни за что не платите. В мелких может быть так, что придется оплатить визит к врачу и лечение, взять все документы, по возвращению потраченную сумму компенсирует уже страховая.
Несколько часов я пролежал под капельницей. После чего мне выписали рецепт на лекарства, которые я должен был принимать еще неделю.
Стоимость лекарств, которые назначит доктор и которые надо будет купить в аптеке, оплачивается самостоятельно и эти расходы потом компенсируются. В аптеке рецепт заберут, поэтому обязательно сфотографируйте его прежде чем отдать.
Вызвал такси и поехал в отель. По дороге мне опять позвонили из ассистанса и все та же Мария поинтересовалась моим состоянием, проинструктировала насчет дальнейших действий и отправила список документов, которые я должен предоставить для возмещения моих расходов. На следующий день она снова связалась со мной, чтобы уточнить все ли в порядке. Глаз наполовину уже все видел, поэтому от визита к врачу я отказался.
Вернувшись домой, связался уже со страховой и выслал им документы по дополнительным расходам. Через неделю мне компенсировали потраченные на лекарства деньги переводом на карту.
Хэппи-энд.